案例1

苏州某企业N为江苏省小微出口信用保险统保平台客户，2017年9月向中国信保提出索赔，称其8月份出运的一笔货物的款项无法收回，买家K失联。中国信保接案后，发现该买家项下已发生三起案件，报案时间集中在2017年7月至9月。中国信保还了解到，K买家为N企业在境外小型展会上结识，在谈订单时一不砍价，二不问质量，三不提交货期，只要求发货后50天付款。另外，中国信保查看了贸易单证，提单显示货物发往希腊，而非买家注册地卢森堡。综上，中国信保怀疑该案为诈骗。至今，该买家项下已出现6起可损及索赔，金额合计约70万美元。

案例2

2016年5月，某市两家出口企业在欧洲展会上接到买方M的订单，之后向中国信保投保。而后，中国信保发现，短时间内全国范围内已数十起针对该买家的限额申请，怀疑诈骗，向各地保户通报风险。经中国信保提醒后，两家企业取消了订单。但不幸的是，全国仍有不少企业“中招”，目前，该买家项下已有10起案件，金额总计超60万美元。

总结上述两个案件，有如下共同点：

1. 买家均是在境外小型展会上认识，成立时间5到10年不等，信保系统显示无国内采购和承保记录；

2. 买家对于价格、质量、交期等均不关注，最关注能否放账，甚至会主动推荐企业投保出口信用保险；

3. 单笔交易金额较小，一般不会超过10万美元；

4. 买家一般要求货发第三方，提单发货人按要求修改为对方指定的某公司。

对于此类业务，建议出口企业从以下几方面防范风险。

第一，警惕展会上的“热情”买家。

在展会这种面对面交流撮合模式下，供应商和采购商都会放松警惕，双方达成交易的可能性提高，这就给了居心不良的“买家”实施诈骗的机会。趁参展企业放松警惕，他们提出较优惠的采购条件，达成初步意向。展会结束后，他们会定时联系企业备货，等到货物备好，买家就会要求放账交易。此时，国内企业已投入成本，大概率会同意，只要货物到港，买家马上失联，国内企业的损失无法挽回。纺织品、五金工具等标准化的产品，因为可转卖性高，更成为这种诈骗模式的重灾区。

第二，谨慎对待买家在物流、单据等方面提出的特殊要求。

在上述案例中，买家往往要求货发第三方，提单发货人修改为代理企业等，国内供应商可以要求买家出具正式说明，以保护自己。另外，国内供应商亦可通过要求买家付小额预付款、签字盖章回签合同等方式佐证与买家的业务联系，防止买家事后不认账。

第三，赊销业务积极向中国信保投保。

对于企业来说，投保不仅可以获得发生风险后的理赔款，更重要的是获得全流程的风险管理服务。目前，除了政府平台保单等小微企业信保易保单（保单号以SSE开头）以外，其它保单产品的投保均以限额批复为前提，当一个新买家在短时间内有密集的限额申请且具有疑似诈骗特征时，中国信保会提醒相关企业注意交易风险，帮助企业提前发现问题，避免损失。

（本文转载自中国出口信用保险公司）